CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO: A SOLUÇÃO IDEAL PARA QUEM PRECISA DE DINHEIRO COM SEGURANÇA E FACILIDADE?

O cartão de crédito tradicional já não te atende mais? Você busca um método de crédito mais seguro e com taxas menores? Então, o cartão de crédito consignado pode ser a solução ideal para você!

Neste post, vamos desvendar o mundo do cartão de crédito consignado, explorando seus benefícios, como ele funciona, quais as vantagens e desvantagens, e te guiaremos para tomar a melhor decisão para sua situação financeira.

O QUE É CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que tem suas parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do cliente. Essa característica o torna uma opção de crédito mais segura para as instituições financeiras, pois garante o pagamento das parcelas, e consequentemente, oferece taxas de juros menores para o cliente.

COMO FUNCIONA O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O funcionamento do cartão de crédito consignado é muito similar ao cartão de crédito tradicional, com a crucial diferença da forma de pagamento. Para solicitar o cartão de crédito consignado, o cliente precisa ter um vínculo empregatício formal ou receber algum benefício do INSS.

Após a aprovação do crédito, o cliente recebe o cartão e pode realizar compras em estabelecimentos comerciais credenciados. As compras realizadas no cartão serão pagas por meio de parcelas fixas que serão descontadas diretamente do seu salário ou benefício.

QUEM PODE SOLICITAR O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O cartão de crédito consignado é uma opção de crédito acessível para diversas categorias de pessoas:

* **Funcionários públicos:** Servidores públicos federais, estaduais e municipais;
* **Pensionistas e aposentados do INSS:** Quem recebe benefício previdenciário do INSS;
* **Militares:** Servidores das Forças Armadas;
* **Funcionários de empresas privadas:** Algumas empresas privadas oferecem a modalidade de crédito consignado para seus funcionários.

VANTAGENS DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

O cartão de crédito consignado oferece uma série de vantagens em relação ao cartão de crédito tradicional:

* **Taxas de juros menores:** Em comparação com outros tipos de crédito, o cartão de crédito consignado apresenta taxas de juros mais baixas devido à garantia de pagamento pelo desconto em folha;
* **Maior limite de crédito:** Por causa da segurança do desconto em folha, as instituições financeiras costumam oferecer limites de crédito maiores para o cartão de crédito consignado;
* **Facilidade de pagamento:** As parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, eliminando o risco de atrasos e juros;
* **Flexibilidade:** Permite realizar compras parceladas no cartão, facilitando a gestão do orçamento;
* **Segurança:** A garantia de pagamento pelo desconto em folha garante que o cliente não terá seu crédito negativado por falta de pagamento.

DESVANTAGENS DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

Apesar de apresentar diversas vantagens, o cartão de crédito consignado também possui alguns pontos negativos que devem ser considerados:

* **Limitação de compras:** O limite de crédito é definido pela instituição financeira e está atrelado ao valor do salário ou benefício, limitando o valor que pode ser gasto;
* **Compromisso com o orçamento:** O desconto em folha pode comprometer o orçamento mensal, principalmente se você já possui outros descontos em folha;
* **Dificuldade de cancelar:** O cartão de crédito consignado é mais difícil de cancelar, pois exige comunicação formal com a instituição financeira e o desconto em folha;
* **Riscos de negativação:** Em caso de inadimplência, o nome do cliente pode ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito.

COMO SOLICITAR O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

Solicitar o cartão de crédito consignado é um processo simples e rápido. Para isso, você pode:

* **Procurar um banco ou instituição financeira:** Compare as taxas de juros e os serviços oferecidos por diferentes instituições;
* **Realizar a solicitação online:** Acesse o site da instituição financeira e preencha o formulário de solicitação;
* **Comparecer a uma agência física:** Visite uma agência da instituição financeira e realize a solicitação pessoalmente.

DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA SOLICITAR O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

Para solicitar o cartão de crédito consignado, você precisará apresentar os seguintes documentos:

* **RG e CPF:** Documentos de identificação;
* **Comprovante de renda:** Holerite, contracheque ou extrato do benefício do INSS;
* **Comprovante de endereço:** Conta de luz, água, telefone ou internet.

QUAL A MELHOR OPÇÃO: CARTÃO DE CRÉDITO TRADICIONAL OU CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

A escolha entre o cartão de crédito tradicional e o cartão de crédito consignado depende da sua situação financeira individual e do tipo de uso que você pretende dar ao cartão.

Se você busca taxas de juros menores, maior limite de crédito e segurança no pagamento, o cartão de crédito consignado pode ser a melhor opção.

Se você busca flexibilidade no pagamento e não tem receio de comprometer seu orçamento com juros e encargos, o cartão de crédito tradicional pode ser mais adequado.

DICAS PARA USAR O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO COM RESPONSABILIDADE

Para aproveitar os benefícios do cartão de crédito consignado e evitar problemas com o orçamento, siga estas dicas:

* **Defina um orçamento:** Crie um orçamento mensal com os seus gastos e receitas para saber quanto pode comprometer com o pagamento das parcelas do cartão de crédito consignado;
* **Evite o uso excessivo:** Utilize o cartão de crédito consignado com moderação e somente para compras essenciais;
* **Pague as faturas em dia:** A desvantagem de ter o pagamento descontado em folha é que você continua sendo responsável pelo pagamento, evitando que o cartão seja bloqueado e seu nome negativado.
* **Mantenha o controle do limite:** Utilize o limite do cartão de crédito consignado com responsabilidade e faça um acompanhamento regular do valor utilizado;
* **Compare as ofertas:** Antes de solicitar o cartão de crédito consignado, compare as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar a melhor opção para você;
* **Entenda as taxas e encargos:** Leia com atenção o contrato do cartão de crédito consignado e entenda as taxas de juros, anuidade e outros encargos.

FAQ: TUDO SOBRE CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

O QUE É O LIMITE DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O limite do cartão de crédito consignado é definido pela instituição financeira, baseado na sua renda e histórico de crédito.

COMO É DEFINIDO O LIMITE DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O limite do cartão de crédito consignado é definido pela instituição financeira com base em diversos fatores, incluindo:

* **Renda mensal:** Quanto maior a sua renda, maior o limite do cartão de crédito consignado que você pode ter;
* **Histórico de crédito:** A instituição financeira analisa o seu histórico de pagamentos para avaliar o risco de crédito;
* **Número de dependentes:** A instituição financeira leva em consideração o número de dependentes que você possui para calcular o limite do cartão de crédito consignado.

COMO AUMENTAR O LIMITE DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

Para aumentar o limite do cartão de crédito consignado, você pode:

* **Aumentar sua renda:** Se você conseguir um aumento de salário ou começar a receber um benefício do INSS, a instituição financeira pode aumentar seu limite de crédito;
* **Manter um bom histórico de crédito:** Pague suas contas em dia e evite atrasos nos pagamentos para manter um bom histórico de crédito e aumentar as chances de aumentar o limite do cartão de crédito consignado;
* **Solicitar um reajuste:** Entre em contato com a instituição financeira e solicite um reajuste do limite do cartão de crédito consignado.

QUAL O VALOR DA ANUIDADE DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

A anuidade do cartão de crédito consignado varia de acordo com a instituição financeira. Algumas instituições oferecem cartões com anuidade gratuita, enquanto outras cobram uma taxa anual.

Banco Central do Brasil – Cartão de Crédito

Portal do Governo Federal – Serviços para o Cidadão

QUAL É O PRAZO DE VALIDADE DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O prazo de validade do cartão de crédito consignado é geralmente de 2 a 5 anos. Ao final do prazo, você pode solicitar a renovação do cartão, se a instituição financeira aprovar.

QUAL É A TAXA DE JUROS DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

A taxa de juros do cartão de crédito consignado costuma ser menor do que a dos cartões de crédito tradicionais, em média, entre 1,5% e 3% ao mês.

COMO FUNCIONA A FATURA DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

A fatura do cartão de crédito consignado funciona da mesma forma que a fatura do cartão de crédito tradicional, com a diferença de que o pagamento é descontado diretamente do seu salário ou benefício.

COMO FAZER O PAGAMENTO DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O pagamento do cartão de crédito consignado é feito automaticamente por meio de desconto em folha. Você não precisa se preocupar em efetuar o pagamento da fatura, pois a instituição financeira desconta o valor diretamente do seu salário ou benefício.

COMO CANCELAR O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

Para cancelar o cartão de crédito consignado, você precisa entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o cancelamento. É importante verificar as condições de cancelamento e os prazos para evitar problemas com o pagamento.

POSSO TER MAIS DE UM CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

Sim, você pode ter mais de um cartão de crédito consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse o limite máximo de desconto em folha permitido.

QUAIS OS RISCOS DE USAR O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

O principal risco de usar o cartão de crédito consignado é a possibilidade de ter o seu salário ou benefício comprometido se você não conseguir pagar as parcelas.

Outro risco é a negativação do seu nome nos órgãos de proteção ao crédito se você não pagar as suas dívidas.

É POSSÍVEL TER O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO BLOQUEADO?

Sim, o cartão de crédito consignado pode ser bloqueado em alguns casos:

* **Inadimplência:** Se você não pagar as parcelas do cartão de crédito consignado, a instituição financeira pode bloquear o cartão;
* **Limite excedido:** Se você gastar mais do que o limite do cartão de crédito consignado, a instituição financeira pode bloquear o cartão;
* **Suspensão do benefício:** Se o seu benefício for suspenso, o cartão de crédito consignado também pode ser bloqueado.

COMO EVITAR O BLOQUEIO DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

Para evitar o bloqueio do cartão de crédito consignado, siga estas dicas:

* **Pague as parcelas em dia:** A falta de pagamento pode resultar no bloqueio do cartão;
* **Utilize o cartão com moderação:** Não utilize o cartão para realizar gastos excessivos, que comprometam o seu orçamento;
* **Mantenha o seu benefício ativo:** Se o seu benefício for suspenso, o cartão de crédito consignado também será bloqueado.

O QUE FAZER SE O CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO FOR BLOQUEADO?

Se o seu cartão de crédito consignado for bloqueado, entre em contato com a instituição financeira para saber o motivo do bloqueio e quais as medidas necessárias para desbloqueá-lo.

Em muitos casos, o desbloqueio do cartão pode ser feito com a regularização do pagamento das parcelas em atraso.

O QUE FAZER SE EU NÃO CONSIGO PAGAR AS PARCELAS DO CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO?

Se você não conseguir pagar as parcelas do cartão de crédito consignado, entre em contato com a instituição financeira o mais rápido possível para negociar uma solução:

* **Renegociação da dívida:** A instituição financeira pode negociar um novo prazo para pagamento das parcelas ou reduzir o valor das parcelas;
* **Parcelamento da dívida:** A instituição financeira pode parcelar o valor da dívida em um novo prazo, com juros menores;
* **Limitação do desconto em folha:** A instituição financeira pode limitar o desconto em folha para evitar que o seu salário ou benefício seja comprometido.