CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
Em tempos de aperto financeiro, encontrar soluções para pagar as contas e realizar sonhos pode ser um desafio. O crédito se torna uma alternativa, mas com tantas opções disponíveis, escolher a mais vantajosa é fundamental.
Se você está buscando alternativas para obter crédito, já deve ter se deparado com os termos “financiamento” e “consignado”. Ambos oferecem recursos para pagamento de dívidas, compra de bens ou realização de sonhos, mas possuem características e custos distintos.
Neste artigo, vamos desmistificar as diferenças entre financiamento e consignado, mostrando por que, na maioria dos casos, o consignado é a opção mais barata.
CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que tem como garantia uma parte do salário ou benefício do contratante, descontada diretamente na folha de pagamento ou no benefício.
O financiamento, por outro lado, é uma modalidade de crédito que pode ser utilizada para diversas finalidades, mas não tem desconto direto em folha.
A grande diferença entre os dois reside nas taxas de juros.
TAXAS DE JUROS MAIS BAIXAS
A principal razão para o consignado ser mais barato que o financiamento é a taxa de juros.
As taxas de juros do consignado são, em geral, mais baixas que as do financiamento tradicional. Isso acontece pelo fato de o consignado ser considerado uma modalidade de crédito de menor risco para as instituições financeiras.
Com o desconto direto na folha de pagamento, as chances de inadimplência são menores, o que justifica as taxas de juros mais baixas.
CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
Considerando que o consignado possui taxas de juros mais baixas, o valor das parcelas também tende a ser menor, o que torna o crédito mais acessível.
MENOR CUSTO TOTAL
Com parcelas menores e taxas de juros mais baixas, o custo total do crédito consignado também é menor do que o do financiamento.
O custo total do crédito engloba os juros, taxas e encargos cobrados pela instituição financeira.
CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
Em um financiamento, o valor das parcelas pode ser maior, e os juros podem incidir sobre o saldo devedor por um período mais longo, levando a um custo total mais elevado.
FACILIDADE NA CONTRATAÇÃO
Outra vantagem do consignado é a facilidade na contratação.
A análise de crédito para o consignado é mais rápida, pois a instituição financeira já possui informações sobre o cliente e seus rendimentos.
CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
Além disso, a burocracia costuma ser menor, o que agiliza o processo de aprovação do crédito.
MAIS SEGURANÇA E TRANQUILIDADE
Com o desconto direto na folha de pagamento, você tem a segurança de que suas parcelas serão pagas em dia, evitando riscos de negativação e outras consequências da inadimplência.
FLEXIBILIDADE NAS CONDIÇÕES
As instituições financeiras que oferecem crédito consignado costumam ter mais flexibilidade nas condições de pagamento, com prazos e valores de parcelas que se adaptam melhor às suas necessidades e orçamento.
CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
É possível encontrar opções de crédito consignado com prazos mais longos e valores de parcelas menores, o que facilita o planejamento financeiro e permite que você utilize o crédito de forma mais consciente.
QUEM PODE CONTRATAR
O crédito consignado está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares, funcionários de empresas privadas que aderirem ao sistema e outros grupos específicos.
CONSIGNADO É MAIS BARATO QUE FINANCIAMENTO: VEJA POR QUÊ
É importante verificar quais instituições financeiras oferecem crédito consignado para o seu perfil e comparar as taxas e condições antes de contratar.
CUIDADOS AO CONTRATAR
Apesar das vantagens do consignado, é importante tomar alguns cuidados ao contratar essa modalidade de crédito.
- Verifique o limite de crédito disponível para você.
- Compare as taxas e condições de diferentes instituições financeiras.
- Leia atentamente o contrato antes de assiná-lo.
- Não se endivide além da sua capacidade de pagamento.
FATORES QUE INFLUENCIAM O VALOR DAS TAXAS
As taxas de juros do consignado podem variar de acordo com alguns fatores, como:
- O seu score de crédito.
- A instituição financeira que você escolher.
- O valor do empréstimo.
- O prazo de pagamento.
- A finalidade do crédito.
CONSIGNE COM RESPONSABILIDADE
O crédito consignado pode ser uma ótima opção para pagar suas dívidas, realizar sonhos e investir no seu futuro.
No entanto, é fundamental que você utilize o crédito com responsabilidade e planeje seu orçamento para evitar que se endivide além da sua capacidade de pagamento.
Saiba mais sobre o crédito consignado no site do governo.
Consiga seu crédito consignado com o Banco do Brasil.
F.A.Q.
O CONSIGNADO É REALMENTE MAIS BARATO QUE O FINANCIAMENTO?
Sim, geralmente o consignado é mais barato que o financiamento, pois as taxas de juros costumam ser menores. Isso se deve ao fato de o consignado ser considerado um crédito de menor risco para as instituições financeiras.
QUAIS AS VANTAGENS DO CONSIGNADO?
As principais vantagens do consignado são as taxas de juros mais baixas, o custo total menor, a facilidade na contratação, a segurança e a flexibilidade nas condições de pagamento.
QUAL O LIMITE DE CRÉDITO DO CONSIGNADO?
O limite de crédito do consignado varia de acordo com o seu salário ou benefício, mas geralmente é limitado a um percentual máximo que pode ser descontado da sua renda.
QUEM PODE CONTRATAR O CONSIGNADO?
O crédito consignado está disponível para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, militares, funcionários de empresas privadas que aderirem ao sistema e outros grupos específicos.
COMO FAÇO PARA CONTRATAR O CONSIGNADO?
Para contratar o consignado, você deve procurar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade de crédito. É importante comparar as taxas e condições de diferentes instituições antes de contratar.
QUAIS OS CUIDADOS QUE DEVO TER AO CONTRATAR O CONSIGNADO?
Ao contratar o consignado, é importante verificar o limite de crédito disponível para você, comparar as taxas e condições, ler atentamente o contrato antes de assiná-lo e não se endividar além da sua capacidade de pagamento.
POR QUE DEVIA CONTRATAR O CONSIGNADO?
O consignado pode ser uma ótima opção para pagar suas dívidas, realizar sonhos e investir no seu futuro. As taxas de juros mais baixas e a segurança do desconto direto na folha de pagamento podem ser grandes atrativos.
O QUE PODE INFLUENCIAR O VALOR DAS TAXAS DO CONSIGNADO?
O valor das taxas do consignado pode variar de acordo com o seu score de crédito, a instituição financeira que você escolher, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a finalidade do crédito.
O QUE DEVO FAZER SE ESTIVER COM DIFICULDADES PARA PAGAR AS PARCELAS DO CONSIGNADO?
Se estiver com dificuldades para pagar as parcelas do consignado, procure entrar em contato com a instituição financeira o mais rápido possível para negociar uma solução. Existem opções como renegociação da dívida, redução do valor das parcelas ou alongamento do prazo.
QUAL A DIFERENÇA ENTRE O CONSIGNADO E O FINANCIAMENTO?
A principal diferença entre o consignado e o financiamento é a forma como as parcelas são pagas. No consignado, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício, enquanto no financiamento, o pagamento é feito por boleto bancário ou débito automático. Além disso, o consignado costuma ter taxas de juros mais baixas que o financiamento.
O CONSIGNADO É UM CRÉDITO SEGURO?
Sim, o consignado é considerado um crédito seguro, pois a instituição financeira tem a garantia do desconto direto na folha de pagamento ou benefício, o que reduz o risco de inadimplência.
O CONSIGNADO PODE SER USADO PARA QUALQUER FINALIDADE?
O consignado pode ser usado para diversas finalidades, como compra de veículos, reforma da casa, pagamento de dívidas, realização de sonhos e investimentos.
QUAL A IMPORTÂNCIA DE PLANEJAR MEU ORÇAMENTO ANTES DE CONTRATAR O CONSIGNADO?
É fundamental planejar seu orçamento antes de contratar o consignado para evitar que se endivide além da sua capacidade de pagamento. Avalie suas receitas e despesas, defina quanto pode comprometer mensalmente e planeje como irá pagar o empréstimo.
