PARCELAR FATURA DO CARTÃO: UMA DECISÃO QUE PODE PREJUDICAR SEU SCORE DE CRÉDITO?

Parcelar a fatura do cartão de crédito é uma prática comum entre muitos brasileiros, principalmente em situações de aperto financeiro. A facilidade oferecida pelas instituições financeiras, com a possibilidade de dividir o valor total da fatura em diversas parcelas, parece uma solução ideal para quem não consegue quitar o débito integralmente no vencimento. No entanto, essa comodidade pode trazer consequências negativas para a saúde financeira, em especial para o seu score de crédito. Parcelar fatura é ruim: impactos no score. Vamos entender melhor como isso acontece.

ENTENDENDO O SCORE DE CRÉDITO

O score de crédito é um número que reflete sua capacidade de pagar suas dívidas em dia. Ele é calculado por empresas especializadas, a partir de informações como seu histórico de pagamentos, consultas ao seu CPF, quantidade de dívidas, entre outros fatores. Um score alto indica um bom histórico de crédito, facilitando a aprovação de empréstimos, financiamentos e até mesmo a obtenção de melhores taxas de juros. Inversamente, um score baixo indica maior risco para os credores, tornando mais difícil e caro o acesso ao crédito. Parcelar fatura é ruim: impactos no score, pois essa ação pode afetar seu score de diversas maneiras.

COMO O PARCELAMENTO DA FATURA IMPACTA O SCORE

Ao parcelar sua fatura, você está, na verdade, assumindo uma nova dívida. Essa dívida, mesmo que originária da sua fatura anterior, é contabilizada como um novo comprometimento financeiro, e isso impacta o seu score. Parcelar fatura é ruim: impactos no score. O impacto pode ser sentido de várias formas. A primeira delas é o aumento da sua utilização de crédito. Com uma parcela mensal menor, você disponibiliza mais limite de crédito, o que pode ser visto como um aumento do risco.

AUMENTO DA ROTATIVIDADE DA DÍVIDA

Quando você parcela apenas o mínimo da sua fatura, e deixa um saldo rotativo, você estará acumulando juros e encargos sobre o valor devido. Essa prática configura uma dívida de longo prazo, o que pode ser extremamente prejudicial ao seu score. O volume de dívidas, o tempo que elas permanecem em aberto, e o comprometimento da sua renda com o pagamento dessas dívidas são fatores que influenciam negativamente no score. Parcelar fatura é ruim: impactos no score. Portanto, evite ao máximo a utilização do crédito rotativo.

JUROS E ENCARGOS ELEVADOS

As taxas de juros cobradas no parcelamento de faturas são geralmente muito elevadas. Isso significa que você pagará um valor significativamente maior do que o valor original da sua dívida. O acréscimo de juros impacta diretamente sua capacidade de pagamento de outras dívidas, afetando negativamente seu score. Além disso, o pagamento de juros altos pode demonstrar dificuldades financeiras, sinalizando aos credores um risco maior de inadimplência. Parcelar fatura é ruim: impactos no score, especialmente quando os juros tornam a dívida incontrolável.

COMPROMETIMENTO DA RENDA

Parcelar a fatura por longos períodos, com o acréscimo de juros, pode comprometer significativamente sua renda mensal. Isso demonstra aos credores que uma parcela significativa de sua renda está comprometida com o pagamento de dívidas, aumentando a percepção de risco e, consequentemente, diminuindo o seu score.

IMPACTO NA UTILIZAÇÃO DO LIMITE DE CRÉDITO

A utilização do limite de crédito é um fator importante na avaliação do seu score. Manter um percentual alto de utilização do seu limite de crédito indica maior risco para os credores, pois demonstra uma maior dependência do crédito. Quando você parcela sua fatura, você mantém um saldo devedor no seu cartão, aumentando o percentual utilizado do seu limite, o que pode resultar em um score mais baixo. Parcelar fatura é ruim: impactos no score e na análise de seu perfil de crédito.

CONSULTA AO SPC E SERASA

Mesmo que você esteja pagando suas parcelas em dia, o parcelamento da fatura gera consultas ao seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Embora o pagamento em dia seja positivo, o número excessivo de consultas pode gerar impacto negativo no seu score, principalmente se associado a outras situações de endividamento.

ALTERNATIVAS AO PARCELAMENTO

Antes de optar pelo parcelamento da sua fatura, avalie outras alternativas. Se você está com dificuldades financeiras, procure negociar com o seu banco ou instituição financeira a possibilidade de realizar um refinanciamento da sua dívida, com taxas de juros menores e prazos mais longos. Outra alternativa é buscar ajuda financeira de amigos ou familiares, ou ainda, cortar gastos desnecessários para conseguir quitar sua fatura integralmente. Lembre-se, parcelar fatura é ruim: impactos no score podem ser significativos e de longo prazo. Para mais informações sobre como melhorar seu score, acesse Serasa Consumidor e SPC Brasil.

FAQ

O QUE ACONTECE SE EU PARCELAR MINHA FATURA E NÃO CONSEGUIR PAGAR?

Se você parcelar sua fatura e não conseguir pagar as parcelas, você entrará em inadimplência. Isso terá um impacto extremamente negativo em seu score, podendo gerar restrições de crédito e dificultar o acesso a empréstimos e financiamentos por um longo período. Sua dívida poderá crescer exponencialmente com a cobrança de juros e multas. Além disso, seu nome poderá ser negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC.

QUAL O LIMITE DE PARCELAMENTO QUE NÃO COMPROMETE O SCORE?

Não existe um limite exato de parcelamento que não comprometa o score. O impacto dependerá de diversos fatores, como sua renda, outras dívidas, histórico de crédito e o percentual de utilização do seu limite de crédito. Idealmente, busque quitar sua fatura integralmente todos os meses para manter a saúde financeira e um bom score. Se realmente precisar parcelar, opte por poucas parcelas e com juros baixos.

COMO MELHORAR MEU SCORE APÓS TER PARCELADO A FATURA?

Após parcelar a fatura, mantenha-se rigoroso com seus pagamentos, quitando todas as parcelas em dia. Diminua o limite de utilização do seu cartão de crédito e evite novas dívidas. Mantenha suas contas em dia, pagando todas as suas faturas e boletos dentro do prazo. Consulte seu score regularmente e acompanhe sua evolução. Com disciplina e boas práticas financeiras, é possível recuperar seu score ao longo do tempo.

PARCELAR FATURA DO CARTÃO SEM JUROS É BOM PARA O SCORE?

Parcelar a fatura do cartão sem juros pode ser uma alternativa melhor que o parcelamento com juros, pois evita o crescimento descontrolado da dívida. No entanto, ainda pode impactar o score de forma leve e indireta, dependendo do valor da dívida e da sua análise de crédito.

EXISTE ALGUMA SITUAÇÃO EM QUE PARCELAR A FATURA É A MELHOR OPÇÃO?

Em situações excepcionais, como uma despesa inesperada e urgente, o parcelamento pode ser uma solução temporária. No entanto, é essencial analisar cuidadosamente as condições do parcelamento, compará-las com outras opções e ter certeza de que você conseguirá honrar com os compromissos assumidos. Priorize em resolver sua situação financeira o mais rápido possível para minimizar os impactos no score.

O QUE É MELHOR, PARCELAR A FATURA OU USAR O CRÉDITO ROTATIVO?

Nunca utilize o crédito rotativo! Nunca! Ele tem taxas de juros altíssimas e compromete muito mais o seu score que parcelar a fatura em condição favoráveis. Evite ao máximo o rotativo e busque a melhor forma de quitar sua fatura completa, se não for possível, procure parcelar nos melhores termos possíveis.

MEU SCORE DIMINUIU APÓS PARCELAR A FATURA, O QUE FAÇO?

Se seu score diminuiu após parcelar a fatura, o ideal é não se desesperar, mas sim focar em ações que melhorem seu perfil financeiro: pague todas as suas contas em dia, reduza seus gastos, evite novas dívidas e procure alternativas para regularizar sua situação financeira. Com o tempo e boas práticas financeiras, você poderá melhorar seu score. Consulte seu score periodicamente para acompanhamento da sua evolução.